融资难是中小企业永恒的话题。今年上半年，央行银根收紧，记者调查发现，尽管国家政策一再强调放宽对中小企业的贷款条件，但在银行的眼中，中小企业无异于“鸡肋”，申请贷款依然很难。

　　贷款门槛高企

　　记者调查了解到，银行在对中小企业贷款时，部分银行直接将不少企业拒之门外。

　　中关村（000931）附近光大银行（601818）（601818，SH）一家支行的负责人告诉《每日经济新闻》记者，银行对中小企业的贷款仅限于注册资本达到500万以上，一年营业收入超过2000万，以及成立两年以上时间的企业。对于注册资本500万以下的企业，光大银行将之认定为微型企业，并不在中小企业贷款的范围内。

　　该负责人向记者透露，由于光大银行的门槛较高，对贷款材料的审核也非常严，使得光大银行在中小企业贷款业务上的竞争力并不强。

　　“事实上，在对中小企业的贷款时，很少有企业会直接找上银行。银行的所有客户基本上都是由担保公司推荐过来的，银行只需要等着担保公司带客户上门就行了。”该负责人称，由于在银行进行贷款通常都需要担保公司参与，而银行推荐的中小企业客户却不被担保公司认可。所以，目前银行不会主动去寻找客户推荐给担保公司，只需要 “坐等”担保公司带客户上门。

　　此外，记者还了解到，中小企业贷款的审批程序相对复杂，企业从申请到拿到资金都有一个放款期。“财务审核、抵押品等等一系列的流程下来，怎么也会要几个礼拜。”该负责人表示，审核中小企业的财务状况比较花费时间，很多中小企业财务不规范，经营收入不在公司入账，往往贷款时出现各种问题。

　　除光大银行之外，中信银行（601998）（601998，SH）、深发展银行（深发展A（000001），000001，SZ）、华夏银行（600015）（600015，SH）等都对中小企业贷款有着各自的条件。华夏银行相关人士表示，近两年对中小企业的贷款力度不断加强，但是也会有所选择。

　　贷款成本飞涨对于银行而言，高风险无疑伴随高收益。

　　各家商业银行在信贷收紧的背景下，对中小企业的贷款利率也水涨船高。记者通过调查了解到，商业银行的利率目前各不一样，上浮范围基本上处于20%~50%之间。

　　“银行贷款利率上浮30%并不鲜见。在东莞，有一家本地股份制银行的贷款利率曾经一度上浮60%。”广东一位银行业人士告诉记者，现在银行就算将利率提高60%，还是会有企业愿意贷款。

　　东莞农业银行（601288）一相关人士告诉记者，7月份该银行对中小企业的贷款利率都在上浮30%左右，但很可能会面临上调至40%。

　　光大银行工作人员表示，银行一年期的中小企业贷款利率在8.5%左右，上浮幅度不到30%，但是审批非常严。

　　华夏银行负责人则告诉记者，华夏银行对中小企业的贷款利率需要依据贷款风险而定，但一般利率不会高于9%。该人士还告诉记者，在全国各地，由于资金紧张的局面一直没有缓解，担保公司、典当行也同银行一样做放贷业务，但利率会高出很多。

　　企业贷转个贷

　　中小企业贷款“难”字当头，迫使不少企业转向个贷寻求融资。

　　“如果企业只需要2000万的贷款，最好是走个贷，比较方便。”光大银行一支行的负责人告诉记者，只要公司法人出面，银行最多可以将贷款额度做到企业主营业务年收入的一半，相比中小企业贷款方便得多。

　　不仅如此，该负责人还称，中小企业贷款转个贷有诸多好处，“经营贷、抵押贷都能做，在担保公司收取的手续费也要少一些。”

　　记者了解到，中小企业法人在做个贷时，不仅可以通过抵押品（一般是房产）做6折抵押，也能够通过企业的订单进行贷款。而在担保公司手续费方面，中小企业贷的收费要相对稍贵，在2.5%以上。个贷的手续费则仅收取1.5%。

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